家住江北区的小张，最近的电话总是响个不停。陌生号码背后的一个个催款人，让他觉得自己无辜、无奈。在三个多月的借贷宝使用时间里，为了帮助朋友拥有更高的借款额度，小张陆续帮多人进行了刷单，结果自己的账面上却产生几十万元的借款，并因逾期管理费和罚息，总共需要偿还100多万元。21日，这笔债务已增长到127万元，并正在以每天1000多元的速度不断递增。
为借款额度刷单刷出大麻烦
今年4月份，小张在街头遇见了推广借贷宝的人员。对方表示，通过扫二维码、认证身份等操作注册成为会员，即可获得20元钱以及一个洋娃娃。看见很多人都在现场注册，小张也决定试一试。
借贷宝官网介绍中写道，借贷宝是一个互联网社交金融平台，首创熟人间单向匿名借贷模式（即借款人实名、出借人匿名），通过互联网人与人之间的连接机制，实现直接金融交易，通过赚利差的方式实现受益。小张也拿出了2万元做投资，还赚到了几千元钱。
在此期间，小张认识了小邓等人，还成为了不错的朋友。为了能够得到更多的借款额度（要想借入更多的钱，就要借出更多的钱），小邓提出让小张帮忙“刷单”。
“我发起2万元的无息借款，小邓将2万元借给我，然后我通过转账的方式，把2万元还给他。”这种刷单行为对于小张来说，看似没有什么问题，因为整个借款还款都是一气呵成。就这样，小张陆陆续续与多人进行了几十次刷单，他的账目上也显示了98万余元的借款。然而这种操作方式，却让他惹出了大麻烦。
借款逾期，不断有人催他还款
按照借贷宝的借还款规则，小张应该在约定的时间进行还款，而为了刷单，他通过转账的方式把钱还给了对方。在借贷宝看来，这笔钱并不是通过还款支付的，所以借款依然成立，小张与小邓等人的“债务”却因为几万元的刷单操作而不断累加，最终成为一笔巨款。
记者查看了小邓在5月23日晚上进行的刷单记录。记录显示，他每发起一笔14000元的借款，小邓就会给他借钱，随后他再通过转账的方式把钱打给小邓。整个资金的流动就只有14000元，而借款并不会因此偿清。小张自称，在整个98万余元的借款中，实际上只有几万元是正常借款，而其他大部分都是刷单产生的。
随着这些“空头借款”陆续逾期，“人人催”催款人开始上门、打电话来催款。在“人人催”的官网上，它自称是全国最大的不良资产管理服务商。
而在“借贷宝人人催”的微博上，记者发现几乎每天都会公布一批“老赖”的信息，包括姓名、性别、隐藏四位数字的身份证号、借贷宝帐号和逾期金额。帐号其实就是手机号。
据了解，“人人催”的催款方式为15天内高频电话提醒，第16天推送违约记录给好友，45天内高频电话催收施压，第46天上门催收加电话催收，第76天进行诉讼流程，判决下达后终身催收。
逾期产生费用每日递增超千元
逾期后，小张的那笔98万余元的“借款”开始计算逾期管理费和罚息。
根据借贷宝的《借款协议》中所提及“逾期管理费”，即宽限期次日起按截至当日未偿还借款本金、利息与罚息之和×0.1%/天的标准支付基础逾期管理费；逾期第16日开始以未偿还借款本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和×20%的标准支付特别逾期管理费；并在第76日提升到×30%。而罚息是指还款宽限日过后未偿还的本金作为基数，以年化24%的利率计收的金额。
截至21日，小张需要偿还的“借款”和相关费用已经上升到了127万余元，并且每天都在以超过1000元的速度增长。而在借贷宝官网上也能查到小张已逾期超过45天未还款。
小张向记者提供了两什小邓和另一位当事人给他写的情况说明，双方称因为刷单才产生了所谓的借款，却造成了如今的情况，希望借贷宝能够处理。
记者拨打借贷宝的客服电话，对方表示还款必须通过借贷宝线上的还款方式，才能进行还款操作，他们不承认违规刷单操作后通过转账方式进行的还款。
不解：为何无“一笔勾销”功能
小张对逾期管理费的收取表示难以理解，因为这笔钱并不会交给出借人，而是由借贷宝的公司人人行收取。
记者在借贷宝人人催的官方微博上发现，借贷宝平台认为逾期管理费是合理的，它用于维持催收所需开支。而它也并非利息，“平台收取的逾期管理费符合法律法规的相关规定，并且不在民间借贷司法解释所限费用之列”、“ 不具有实质性的盈利空间”、“ 在于最大化地保障出借方和借款方的利益”。
“我和出借人都已经写了情况说明，并且对于责任都已经划清，为何在这一方面不能变通？”小张不解，他以前使用另一个平台的借款服务，有一种“一笔勾销”的功能，只要出借人同意，这笔借款就算是了结了，这也让还款方式很灵活。
律师说法>
还款要看实质有没有还没还
重庆中豪律师事务所的傅达庆律师认为，虽然小张通过网上平台发起借款，但对于还款来说，应该要看实质有没有偿还。如果如小张自称的那样，是通过转账的方式把钱还给了对方，这笔借款就应该是完成了还款。而没有通过平台还款所产生的逾期管理费、罚息，也值得商榷。
目前，小张表示自己拿到了与相关刷单人员的情况说明书，也有“借款-转账”的交易记录，傅达庆建议他可以通过诉讼途径，由法院来对借款还款进行评判。
上游新闻-重庆晨报记者 王梓涵 雷键
